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如何從征信報告捕捉借款人的隱性風險

來源:安徽擔保公眾號 責編:崔富強 時間:2019-11-15 14:52:26 瀏覽次數:

如何從征信報告捕捉借款人的隱性風險

                                                                        

淮北鑫誠擔保 謝鵬程

 

很多貸款業務經理在受理貸款時的第一步要求借款人先出具征信報告,從而審查有無逾期記錄,對于沒有逾期記錄的則就可以繼續辦理。筆者需要闡述一點,征信有無不良記錄應當全面去審查,評估,不能只以有無逾期記錄而去武斷決定放貸與否。如何從征信中看出風險呢?

1.征信中有頻繁的小貸公司放款記錄

近年來,銀行針對有小額貸款公司、P2P機構、金融網絡公司借款史的客戶通常都是直接拒貸。不排除企業或者個人融資難的問題,但是究其根本原因還是借款人已經極度缺錢,甚至資金鏈出現了重大問題,否則不會不計融資成本,去借這種高利的貸款。

2.征信查詢次數過多

說明借款人資金需求緊迫,需要關注借款人近期申請原因、申請結果、拒貸原因,從側面了解借款人的隱性信息。

3.借款人信用卡較多,透支總額占比授信總額比例過大,且透支比例超過70%

一個征信狀況良好的人,首先不會辦理過多信用卡,其次使用信用卡的頻率低,透支金額一般都在30%以下。通過透支總額我們可以測算客戶本月還款金額,是否和經營收入相匹配。

4.征信中個人聯系地址較多,并且無法給出合理可證實的原因

借款人住址是否固定,工作、收入是否穩定也是評估貸款風險的一項重要指標,如果征信報告中客戶的聯系地址變更記錄較多,且無相應的證據支撐,可考慮是否為虛假地址、虛假工作單位從而去騙取信用卡或貸款授信。

以上這些端倪都是借款人隱性風險的體現,一筆貸款最終能否發放,還應綜合多方面去評估。如果在貸款調查前期能夠很好的捕捉借款人的隱性負債、隱性風險,對下一步貸款風險的識別也有了全面的把控。


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